понедельник, 14 июня 2010 г.

Мой ответ на вопрос "Что делать со сбережениями"

Мой ответ на вопрос "Что делать со сбережениями (когда накапливаются лишние деньги)"
http://gidepark.ru/post/article/index/id/67077

Когда деньги воспринимаются как "лишние", то они, как правило, быстро уплывают от их владельца, как песок сквозь пальцы. Деньги - ценны, соответственно, их надо ценить.

Богатый человек думает, как заработать больше (и как заставить деньги работать на тебя), а человек среднего класса думает, как сохранить имеющееся. В этом контексте мне больше нравится философия богатых людей, и я думаю не о том, как сохранить имеющийся у меня излишек денег (и совсем не о том, как их потратить), а как пустить их в дело, чтоб они "размножались". Ведь деньги "размножаются" только в движении, а когда их держишь под матрасом, они только "усыхают" от инфляции (а даже если доверить деньги банку, то разве банковские проценты разве компенсируют инфляцию?).

Надо деньги во что-то вложить - во что-нибудь не дешевеющее, а дорожающее. Самое логичное вложение - в недвижимость. Даже если, допустим, денег не столько, чтобы можно было купить землю или квартиру/дом, то можн ограничиться, например, арендой и субарендой - взять офис в аренду и сдавать его по кабинетам в субаренду, или снять квартиру для себя, а свою сдать в наём дороже. Так помаленьку соберутся средства на то, чтобы купить себе собственную недвижимость - допустим, для детей.

Также что важно в деньгах? Даже не само количество (греющие душу цифры номинала), а покупательская способность (которую вечно съедает инфляция). Значит, надо приобрести за эти деньги высоколиквидный товар типа драгоценностей, объектов искусства (картины, скульптуры) и т.д., что продашь всегда дороже, чем купишь. Сейчас изучаю тему ценных бумаг и выясняю все нюансы, прежде чем всерьёз заняться вложениями в вот такие активы.

А ещё для сохранения денег важно налоговое планирование... Ведь даже если вкладываться в украинские инвестиционные фонды - то это надо платить государству 13% от прибыли, так что вложения в украинские инвестфонды - если учесть налоги - не намного прибыльнее, чем вклады в банки. Так что если обдумывать тему инвестирования, не стоит мыслить в пределах Украины, а стоит поближе познакомиться с термином "офшор" - и чем о большей сумме денег (которые хочется сохранить и приумножить) идёт речь, тем более актуальна эта тема.

А если денег мало, а планы по приумножению капитала (и инвестированию во что-нибудь доходное) далеко идущие, то не знаю, как сейчас, а до кризиса (до осени 2008-го) была очень привлекательная схема легального получения дополнительных денег, "кредитная цепочка". Берёте деньги в кредит в одном банке (пока не грянул кризис, кредиты выдавали беззалоговые, что особенно привлекательно), потом через 29 дней берёте в следующем, а в этот банк возвращаете (тогда если кредит вернуть в течение месяца, никакие проценты не зачислялись и это обходилось даром), потом так же берёте кредит в третьем банке, возвращая деньги во второй, и т.д. по цепочке. Деньги при вас - их можно вкладывать и получать от них прибыль. А когда схема себя окупит и вы начнёте получать хорошие доходы - или когда учуете, что становится "жарко", как перед осенью 2008-го, - то возвращаете деньги совсем, прерывая цепочку. На этом многие мои друзья нехило поднялись - и притом всё легально!

А самый удобный способ заработать по-крупному - это кризис, если ты распознал его приближение и встречаешь его подготовленным. Согласно еврейской поговорке "Когда идёт война, скупай имущество": когда война закончится, оно подорожает. "Экономический цикл" - это понятие, которое призвано убедить широкую публику в том, что кризисы и подъёмы происходят сами собой и они неизбежны. А на самом деле кризисы делаются для того, чтобы скупить подешевевшие активы за минимальную цену.

В этом плане очень показателен анализ списка миллиардеров: за кризисный 2009 год этот список покинуло 90% его фигурантов, но сам он вырос более чем на 20% (было 793, стало 1011), а их совокупное состояние выросло всего лишь за год в полтора раза (с 2,4 трлн до 3,6 трлн) - это официальные данные, рейтинг журнала "Форбс". http://www.newsru.com/world/11mar2010/billionaires.html И можно только догадываться о реальной картине, ведь самые мозговитые воротилы предпочитают свой бизнес не афишировать и оставаться как можно менее известными, таким миллиардерам хватает ума в официальные рейтинги не попадать (есть даже анекдот: на книжном прилавке учебник "как стать богатым и знаменитым" стоит 30 долларов, а "как стать богатым и неизвестным" - 3000 ). Любой кризис - это перераспределение собственности, и если "поймать волну", то можно на ней серьёзно подняться - главное стать тем, в чью пользу собственность будет перераспределяться.

Виртуальность денег

В статье Наталии Щедриной рассказывается об изобретателе банкоматов, штуки, которая изменила мир: http://gidepark.ru/post/article/index/id/66934

Пластиковых карт тогда еще не было, и машина принимала бумажные чеки. От подделки их защищала особая пропитка - немного радиоактивного изотопа...

Мне кажется, что привычные деньги скоро станут не очень нужны. Ваше поколение привыкло все время кнопки нажимать. Вот вам и будет удобно, если платежи станут виртуальными...

Все эти черные рынки, теневая экономика - они же никуда не денутся...


А вообще могу заметить насчёт слов Джона Шепарда-Баррона про виртуальность денег: на самом деле банкноты ведь тоже виртуальны, настоящими деньгами всегда были драгоценности и ценные металлы, но золото было неудобным в ношении (тяжёлое) и вместо того, чтобы носить его при себе, люди начали сдавать его в банк, банк выдавал расписки (банкноты), и люди могли обмениваться этими расписками - символом денег, которые лежат в банке. А на бумажке можно накарябать любые цифры, сколько угодно ноликов - и при добавлении каждого нолика в номинал сама по себе ничего не стоящая бумажка будет иметь стоимость на порядок выше. Чистая виртуальность, не так ли?

Затем появились чеки - чтобы не возить с собой кучу банкнот, которые видны и их могут украсть. А чек - маленькая неприметная бумажка, которую можно спрятать куда хочешь (это вам не пачка долларов), притом это ещё более виртуальный символ денег, потому что стоимость там не печатается, а выписывается от руки.

А в наше время, по статистике, 97% денег являются даже не материальными, а чисто циферками на мониторах компьютеров, виртуальными - это и средства на счетах мобильников и электронных платёжных систем, и банковские компьютерные расчёты-зачисления-перечисления, и биржевые показатели... короче, надо переосмысливать понятие "реальность", потому что её вокруг нас чем глубже задумываешься, тем меньше обнаруживаешь.

15 факторов, влияющих на экономичность

Это 15 основных факторов, от которых зависит экономичность автомобиля:

1) Рабочий объём мотора. При прочих равных, чем больше объём, тем выше расход.

2) Степень форсировки. При том же объёме двигателя форсировка выше (двигатель мощщнее) - значит, расход топлива больше. Хотя бывает повышение мощности без форсировки - путём снижения сопротивления в выпускном тракте (см. фактор №7), снижения веса шатунов/поршней/коленвала (фактор №5), снижения трения и т.д.

3) Обороты мотора и нагрузка на него. Мотор расходует много топлива на высоких оборотах. У каждого двигателя есть оптимальная для экономичности зона оборотов, на многих легковушках и грузовиках её обозначают зелёным сегментом на шкале тахометра.
Этот фактор может нивелировать два предыдущих: возьмём условно два автомобиля с одинаковым весом и едущих с одинаковой скоростью (для достижения которой им нужна одинаковая мощность - допустим, 140 л.с.), но у одного мотор объёмом, к примеру, 2 литра и мощностью 160 лошадиных сил, у другого - три литра мощностью 240 сил. Для 2-литрового мотора мощность 140 л.с. близка к максимальной, она достигается на высоких оборотах, и нагрузка на мотор велика. 240-сильный 3-литровик достигает эту мощность играючи на низких оборотах, и особо не напрягаясь, так что 3-литровый двигатель может даже оказаться экономичнее 2-литрового при таких условиях езды.

4) Вес автомобиля. Чем больше вес, тем труднее мотору тянуть автомобиль и больше нагрузка на мотор - соответственно, и расход больше.

5) Трение, сопротивление и инерционность в двигателе и трансмиссии. Вес деталей мотора и трансмиссии и степень их трения друг о друга сильно влияют на то, сколько мощности будет передаваться на колёса и как легко будет "дышаться" двигателю. Есть понятие "трансмиссионные потери" - это потери мощности, которая тратится на преодоление силы трения в трансмиссии, также потеря мощности - из-за большого веса шатунно-поршневой группы и коленвала.
Если снизить вес шатунов, поршней или коленвала на 1 кг, это даст такой же результат экономичности, как снижение веса автомобиля на 15 кг и притом даёт прирост мощности и снижает нагрузку на кривошипно-шатунный механизм, увеличивая его ресурс. Например, в конце 90-х годов у Ауди в 5-цилиндровом двигателе облегчили поршни на 100 г каждый (только это дало прирост мощности 5 л.с.), а коленвал облегчили на целых 5 кг, что в сумме дало такое же улучшение экономичности, как если бы машина весила на добрых 80 кг меньше - и прирост мощности без форсировки (то есть не отражающийся на экономичности). Ещё лучшие результаты даёт отказ от карданного вала (главным образом поэтому переднеприводные Лады существенно экономичнее Жигулей с классической компоновкой).

6) Система питания двигателя. Карбюраторный неэкономичен и недостаточно мощен, с моновпрыском - мощнее и экономичнее, с распределённым впрыском - ещё лучше, а с непосредственным - вообще лучше всего. Если речь идёт о дизелях, то снова же, непосредственный впрыск Common Rail под высоким давлением лучше насос-форсунок или иных систем.

7) "Лёгкое дыхание" двигателя. Надо чтобы впускной коллектор был такой формы, чтобы ничто не мешало топливу/воздуху попадать в цилиндры и отработанной смеси выходить из них. Чем короче и легче путь топлива и воздуха в цилиндры (и путь отработанных газов в выпускной системе), тем экономичнее и при этом мощнее мотор. непосредственный впрыск тем и лучше других систем питания, что топливо попадает сразу в цилиндры, а по впускному коллектору идёт только воздух. Чтоб было лучше "питание" и легче "дыхание", на каждый цилиндр в совреемнных двигателях не 2 клапана (впускной и выпускной), а три (у Мерседеса), четыре (у большинства новых авто) или 5 (у многих Ауди, 3 впускных и 2 выпускных). также прямоточные глушители весьма свопобствуют и мощности, и экономичности.

8) Смесеобразование в цилиндрах. Если рабочая смесь в цилиндрах будет слишком обогащена (много топлива, мало воздуха), то соответственно, расход горючего большой. Для атмосферных моторов нормальная пропорция топливо/воздух - 16/1. Турбомоторы работают на очень обеднённой смеси, порядка 30/1, 40/1. Также разные производители придумывают всякие примочки с формой поршня и цилиндров для вихревого или послойного смесеобразования (когда при сверхобеднённой смеси максимум топлива оказывается рядом со свечой зажигания, а чем дальше от свечи - тем выше концентрация воздуха). Кстати, благодаря более обеднённой смеси, турбомотор, при той же или даже более высокой мощности, экономичнее безнаддувного двигателя. Также для лучшего воспламенения образованной смеси часто на каждый цилиндр не одна, а две свечи зажигания, иногда они могут располагаться под наклоном и т.д.

9) Аэродинамика автомобиля. Чем машина аэродинамичнее, тем (при прочих равных) быстрее она может ехать и тем экономичнее будет, потому что поток набегающего воздуха не будет тормозить автомобиль. Максимальная скорость машины ограничивается не только мощностью или пределами передаточных чисел в коробке, но и аэродинамикой, ведь сопротивление воздуха растёт пропорционально квадрату скорости (если скорость увеличивается, к примеру, с 60 до 95 км/ч, то сопротивление воздуха при этом возрастает в 2,5 раза, при увеличении с 50 до 150 км/ч - в 9 раз). Нынешнее поколение пикапа Mitsubishi L200 (2007 модельного года), при том же двигателе той же мощности и примерно том же весе, имеет максималку на 18 км/ч выше (158 против 140) и расход топлива на целые литры на 100 км меньше только за счёт того, что кузов аэродинамичнее.

10) Сопротивление качению. Чем выше сопротивление качению, тем труднее двигателю "тащить" автомобиль и расход топлива больше. Есть энергосберегающие шины с низким сопротивлением качению, но кроме них есть ещё и простой дедовский способ - перекачать шины: при повышенном давлении площадь соприкосновения шины с дорожным полотном уменьшается - ровно на столько снижается сопротивление качению, но, с другой стороны, ухудшается сцепление шины с дорогой, что чревато ранним аквапланированием, плохим торможением и другим снижением активной безопасности.

11) Удачно подобранные передаточные числа. Коробка передач для того и существует, чтоб обороты двигателя можно было держать оптимальными при разных скоростях - и набирать высокие скорости при низких оборотах (см. фактор №3). И чем больше количество передач в коробке, тем легче держать двигатель в нужных оборотах, что обеспечивает экономичность, когда надо - тягу, когда надо - мощность и приёмистость. Чем "короче" передаточные числа, тем машина лучше разгоняется, чем они "длиннее", тем она более экономична (и при хорошей аэродинамике - способна быстрее проехать), но медленнее разгоняется.

12) Стиль вождения. Чтоб машина была экономичнее, стиль должен быть как можно спокойнее и более щадящим к двигателю - это касается как выбора передачи, так и резкости разгонов и торможений. Чтоб машина была экономичнее, не надо втаптывать педаль газа в пол, резко поворачивать и тормозить в самый последний момент, всё должно быть как можно более плавно.

13) Качество топлива (и октановое число бензина). Если заливаете некачественное топливо, то наблюдается повышенный расход, что приводит к снижению ресурса двигателя, снижению его можности (засоряются форсунки и т.д.) и повышению расхода топлива. Если вы заливаете бензин с чуть более высоким октановым числом (98-й вместо 95-го), повышается мощность и экономичность (впрочем, различие в цене этих бензинов данная экономия вряд ли окупает).

14) Исправность узлов и агрегатов автомобиля, главным образом - двигателя и коробки передач.

15) Поддержание правильного температурного режима двигателя. У каждого двигателя есть оптимальная рабочая температура, и лучше, чтобы он не был слишком холодным и не перегревался.

Минута славы. ОРТ. Рената Литвинова. часть 4